Intéressant et Humour - page 4855
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"Quel ciel bleu..."
"Quel ciel bleu..."
Amusant ;))))) Vous pensez que je trompe les gens ici ? Je vous l'ai dit, jusqu'à ce que je vérifie moi-même, je n'implique personne.
Amusant ;))))) Vous pensez que je trompe les gens ici ?
Non, votre ami se trompe probablement.
Curieux. Peut-être que je me trompe, alors je corrigerai le code. Essayons de calculer "manuellement".
1. % pour 1 mois = % par an / 12 mois. 5/12 = 0,41(6). J'ai arrondi à 0,42.
2. % pour tous les mois =% pour 1 mois * nombre total de mois (nous avons 300) = 0,41(6)*300 = 125. Vous avez 75,38 pour une raison quelconque. Vérifions. 75,38/0,41(6) = 180,912. Pourquoi 180 mois si on paie 300 mois ? 25 ans * par 12 mois par an = 300 mois. D'où toutes les divergences supplémentaires dans les chiffres de nos calculs. Vous avez ajouté les intérêts des 300 mois au montant du prêt. Par conséquent, le total n'est pas le même que le mien. Je me demande comment vous avez raisonné ?
Si les paiements sont égaux pendant toute la durée du prêt, alors la mensualité est calculée selon la formule de Spitzer (n'importe quelle banque vous le dira).
, où MT est la mensualité ; S est le montant du prêt ; P est le taux d'intérêt annuel ; n est la durée du prêt en mois.
La formule est la suivante :
Vérifiez les calculs selon cette seule et unique formule correcte et vous obtiendrez exactement le bon résultat. Bonne chance !
P.S. 75,38 - c'est le montant des intérêts payés en trop à la banque sur le montant initial du prêt : 2661209/3530533 = 0,7538 (trop-perçu/montant du prêt),et le trop-perçu est égal à la mensualité multipliée par le nombre de mois moins le montant du prêt (20639,14*300-3530533=2661209).
Je vous envoie, ainsi qu'à tous ceux qui en ont besoin, le fichier Monthly Payment Calculation.zip. Insérez n'importe quel chiffre (montant du prêt, intérêts, durée) et vous obtiendrez votre paiement mensuel.
Si les paiements sont égaux pendant toute la durée du prêt, la mensualité est calculée selon la formule de Spitzer (n'importe quelle banque vous le dira).
Voici la formule :
où MT - paiement mensuel ; S - montant du prêt ; P - intérêt annuel ; n - durée de remboursement en mois.
Vérifiez les calculs à l'aide de cette seule et unique formule correcte et vous obtiendrez un résultat absolument correct. Bonne chance !
P.S. 75,38 est le montant des intérêts que vous payez en trop à la banque sur le montant initial du prêt : 2661209/3530533 = 0,7538.Faisons plus simple. Convenons que je vous ai personnellement emprunté cent roubles pour une période d'un mois à 5 pour cent par mois. Combien d'argent devrai-je vous rembourser en un mois ? La logique veut que je vous rende vos 100 roubles + 5 roubles en plus. Au total, 105 roubles. Est-ce exact ?
Maintenant, mettons ces données dans votre formule. Stop - vous avez un intérêt annuel, pas mensuel. Eh bien, pas de problème - cinq pour cent par mois - soit 5 * 12 = 60 pour cent par an. Donc, selon la formule, nous avons :
MP = (100*60)/(1200*[1-(1+60/1200) à la puissance -1]) = 6000/(1200*[1-(1+0,05) à la puissance -1]) = 6000/(1200*[1-x]), où x = (1+0,05) à la puissance -1
x = 1,05 à la puissance de -1 = 1/1,05 à la puissance de 1 = 0,9523809523809524. Substituer à la place de x.
MN = 6000/(1200*0,952380809523809524) = 6000/1142,857142857143 = 5,25
Et qu'avons-nous obtenu en conséquence ? D'où vient ce quart de pour cent supplémentaire ?
Déjà publié, mais je vais le répéter.
Malheureusement, la formule bancaire ci-dessus n'est pas correcte ! C'est une formule de triche, pas la seule correcte. C'est aussi une source de confusion. Selon un contrat non frauduleux, ça devrait être comme ça :
Remboursements totaux (TR) = Prêt (R) + Surpaiement (O).
IS = 100 + 5 = 105, mais pas 105.25
Tout est clair avec le prêt, mais la notion de trop-perçu doit être clarifiée.
Si le trop-perçu correspond à un certain montant d'intérêts sur le montant du prêt, le trop-perçu doit être égal au prêt divisé par cent et multiplié par ce montant d'intérêts.
P = Z/100*KP, où KP est le montant des intérêts.
Si nous devons surpayer 5 % en 1 an, nous devons surpayer ces 5 % 25 fois en 25 ans. C'est-à-dire, surpayer 125 pour cent.
P = 100/100*5 = 5 roubles !
P =3 530 533/100*125 = 4413166,25 roubles
IS =3530533+4413166.25 = 7943699.25
MS (Montant mensuel payé) = IS/HM (Nombre total de mois)
MS =7943699.25/300 = 26478.9975
Malheureusement, la formule bancaire ci-dessus n'est pas correcte ! C'est une formule de triche, pas la seule correcte. C'est aussi une source de confusion. Selon un contrat non frauduleux, ça devrait être comme ça :
Remboursements totaux (TR) = Prêt (R) + Surpaiement (O).
IS = 100 + 5 = 105, mais pas 105.25
Tout est clair avec le prêt, mais la notion de trop-perçu doit être clarifiée.
Si le trop-perçu correspond à un certain montant d'intérêts sur le montant du prêt, le trop-perçu doit être égal au prêt divisé par cent et multiplié par ce montant d'intérêts.
P = Z/100*KP, où KP est le montant des intérêts.
Si nous devons surpayer 5 % en 1 an, nous devons surpayer ces 5 % 25 fois en 25 ans. C'est-à-dire, surpayer 125 pour cent.
P = 100/100*5 = 5 roubles !
P =3 530 533/100*125 = 4413166,25 roubles
IS =3530533+4413166.25 = 7943699.25
MS (Montant mensuel payé) = IS/HM (Nombre total de mois)
MS =7943699.25/300 = 26478.9975
L'erreur de 0,1% ne résout rien, la partie principale montre correctement