Fitch Ratings проанализировало способы оздоровления терпящих крах российских банков и пришло к выводу – 2 из каждых 3 способов неэффективны, ни к чему не приводят и не могут привести, в принципе.
Fitch представило доклад о преобразованиях банковской системы России, где оценило эффективность санаций с помощью Агентства по страхованию вкладов через кредитный механизм. Такой механизм действовал с 2008 до середины 2017 года (выдача займа инвестору на 10 лет под 0,5% годовых).
Как показывают исследования Fitch, из 30 последних санаций 10 закончились плачевно - санаторы сами обанкротились или были санированы ("Открытие", Бинбанк, Татфондбанк и Пробизнесбанк оздоравливали 10 проблемных банков).
Остальные же 20, якобы, спасённых, банков всё равно не показывают достаточной прибыли для того, чтобы вовремя восстановить капитал.
По данным Fitch, на санацию банков с 2014 года потрачено 1,14 трлн руб., на выплаты вкладчикам банков, лишенных лицензий, - 1,6 трлн руб. При этом, по расчетам аналитиков, прямые потери государства от банкротства банков были бы на 500 млрд руб. меньше, чем в итоге было потрачено на санацию.
Fitch Ratings обращает внимание на случаи, где переданные на баланс оздоравливаемого банка активы значительны:
- "Рост" с активами 611 млрд руб. (санировался Бинбанком),
- Автовазбанк - 207 млрд руб. (Промсвязьбанк),
- Мособлбанк - 102 млрд руб. (СМП-банк) и
- "Траст" - 96 млрд руб. ("Открытие").
Все эти банки, несмотря на процесс оздоровления, имеют отрицательный капитал. Смогут ли они восполнить провал по капиталу - большой вопрос. Почти наверняка на эти проекты может потребоваться дополнительный объем поддержки.
В Промсвязьбанке и СМП-банке не согласны с оценкой агентства.
Fitch считает, что новый механизм санации - рекапитализация проблемного банка с использованием средств фонда консолидации ЦБ более перспективен.
"На мой взгляд, выводы рейтингового агенства Fitch весьма убедительны, но в данной ситуации стоит учитывать, что у ЦБ РФ в случае с Открытием и Бинбанком практически не было других вариантов нежели санация данных кредитных организаций, в следствии их размеров и негативных последствий влияния на всю банковскую систему РФ в случае их падения. В будущем ЦБ РФ стоит более тщательно отбирать кандидатов в санаторы, да и в целом жестче регулировать финансовый сектор, стараясь предотвращать, а не тушить возникающие пожары", - прокомментировал Сергей Дроздов, аналитик ГК "Финам".
По мнению аналитиков агентства, прежний механизм не работает из-за больших затрат и сроков оздоровления, а также использования некоторыми инвесторами баланса спасаемого банка для передачи своих проблемных активов.
По мнению экспертов, смена Банком России механизма санации вопроса не решит, проблема не в нем, а в самих инвесторах, которых утверждал все тот же ЦБ.
